小微企業再迎百億元“禮包”:國有大型銀行集體響應降費舉措

小微企業再迎百億元“禮包”:國有大型銀行集體響應降費舉措
2021年07月05日 06:56 金融時報

  小微企業再迎百億元“禮包”:國有大型銀行集體響應降費舉措

  本報記者趙萌

  近日,人民銀行、銀保監會、國家發展改革委、市場監管總局聯合推出降費措施,將于今年9月30日起正式實施。經初步測算,全部降費措施實施后,預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元,其中惠及小微企業、個體工商戶超過160億元。

  “銀行收費較多、收費不透明是多年來監管層和銀行機構共同致力解決的問題,本次降費舉措將進一步鼓勵銀行業主動作為。”中國銀行研究院研究員原曉惠在接受《金融時報》記者采訪時表示。目前,六家國有大型銀行已集體響應上述降費舉措。專家認為,此番降費措施的落地,將進一步推動銀行業實現以客戶為中心的服務模式,促進市場良性競爭,從而更好服務實體經濟。

  2021年時間過半,可以看到,監管層在鼓勵銀行業加大讓利力度的同時,也在通過一些改革舉措,例如存款利率自律上限確定方式的調整等,緩解銀行盈利壓力。專家預測,下半年,“讓利市場主體—實體經濟持續有力恢復—銀行業可持續經營”將形成良性循環。

  六大行集體響應降費措施

  6月25日,上述四部門聯合發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》(以下簡稱《通知》),降費措施聚焦小微企業、個體工商戶,同時惠及其他市場主體及金融消費者。降費主體涉及商業銀行、支付機構、清算機構。

  隨后,六家國有大型銀行相繼發布公告,響應降費舉措。股份制銀行方面,中信銀行華夏銀行發文落實減費讓利政策。第三方支付平臺財付通、支付寶也分別發表相關聲明。

  實際上,包括銀行賬戶服務、銀行卡刷卡在內的多項基礎支付服務的降費呼聲始終較高。記者梳理發現,《通知》明確了降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉賬匯款手續費、取消部分票據業務收費、降低銀行卡刷卡手續費等4項降低支付手續費政策措施。

  農業銀行在公告中稱,將進一步加大對小微企業、個體工商戶等市場主體和個人客戶的減費讓利,做好價格目錄調整公示,確保降費政策如期實施。交通銀行則表示,下一步,該行將在履行已有減費措施的基礎上,進一步加大減費讓利力度,采取創新產品、減費讓利、提升服務便利等措施,助力實體經濟穩健運行。

  記者看到,在華夏銀行公開的企業客戶支付手續費優惠標準中明確,只要是行內轉賬,無論渠道是柜臺、自動取款機(ATM),還是企業網銀、企業手機銀行,無論同城還是異地均免費;如果是通過電子渠道跨行轉賬,則根據轉賬金額的不同,手續費按七折收取。

  支付寶則在公告中表示,未來3年,收錢碼提現繼續免費。此外,對于符合標準的小微企業和個體工商戶,在支付寶平臺上的網絡支付服務費能享受優惠,優惠后價格不高于現行標準九折。

  根據《通知》,票據業務降費期限為長期,其余降費措施優惠期限為3年,今年9月30日起正式實施。從目前發布的公告來看,各家銀行的具體執行日期尚未明確,以官網公示為準。

  ATM跨行取現降費

  “本次降費舉措主要集中在頻率較高的支付業務上,將進一步提升刷卡、結算、票據等支付業務的便利性,從而降低資金流通成本,有利于節省市場主體尤其是小微企業、個體工商戶的支付結算成本費用支出。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在受訪時表示。

  根據《通知》,票據業務、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶(商戶),其余措施降費對象為小微企業和個體工商戶。從政策傾向可以看到,降費讓利的主要對象仍是最需要支持的實體經濟薄弱環節。

  事實上,針對銀行收費過多、收費不透明等痛點,國家和行業一直在積極作為。2014年《商業銀行服務價格管理辦法》發布后,有關部門多次提及要規范銀行收費問題,并敦促各商業銀行“減少服務收費”。疫情影響下,降低收費、讓利于小微企業顯得尤為重要和緊迫。

  值得一提的是,《通知》發布同日,中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布《關于降低自動取款機(ATM)跨行取現手續費的倡議書》,鼓勵各銀行和清算機構適當降低同城ATM跨行取現手續費和異地跨行取現手續費,收費標準不超過3.5元/筆。據初步測算,預計降費讓利規模約為每年40億元。

  “ATM跨行、跨地域取現手續費降低,將更好滿足用戶取現需求,增強金融發展的普惠性。”原曉惠表示,隨著電子銀行、手機銀行的普及與應用,ATM線下取現業務對年輕消費者而言需求明顯下降。但是老年人、跨省流動人員仍有相當比例的現金使用需求,ATM降費將明顯優化使用體驗。同時,隨著數字人民幣應用場景的擴大,傳統的取現成本也應降下來。

  良性循環加速形成

  疫情發生以來,銀行業金融機構通過延期還本付息、降低收費等措施向實體經濟讓利超萬億元。2021年時間過半,銀行業上半年盈利情況受到市場關注。多數受訪專家表示,今年上半年,銀行業整體運行平穩,行業景氣度不斷上行。展望下半年,隨著經濟持續恢復,銀行業盈利狀況有望持續改善。盡管各項讓利舉措將給銀行盈利帶來一定的壓力,但“讓利市場主體—實體經濟持續有力恢復—銀行業可持續經營”的良性循環正在加速形成。

  原曉惠表示,本次降費舉措將對銀行中間業務收入帶來一定的壓力。未來銀行應加強成本管控,利用科技投入和內部管理流程優化等措施提升金融服務效率;通過加快零售銀行轉型、拓展投顧等增值型中間業務提高手續費及傭金收入,提高中間業務收入。

  值得一提的是,2020年以來,金融管理部門叫停靠檔計息存款產品,并加強規范結構性存款、互聯網存款,近期,市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式,目的都是維護存款市場競爭秩序。專家認為,一系列改革舉措有利于舒緩銀行利差壓力。

  “總體來看,大機構對降費措施更有底氣,而收入模式較為單一、過度依賴支付手續費的支付機構將面臨壓力。”金融科技專家蘇筱芮說,未來中小機構要豐富收入模式與盈利來源,以支付為主體進行各類服務的延展,增強自身的行業競爭力。

  婁飛鵬預計,就今年下半年的情況看,實體經濟的持續有力恢復將會增大對銀行業的服務需求,加上去年下半年銀行業利潤低增長的基數效應,銀行業在讓利實體經濟的同時仍然可以保持盈利水平。

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責任編輯:戚琦琦

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