虛列費用!中國人壽、平安人壽、太保壽險等21家壽險公司遭通報

虛列費用!中國人壽、平安人壽、太保壽險等21家壽險公司遭通報
2021年07月05日 14:41 銀保監會

  關于《關于加強規范管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》落實情況的通報

  各銀保監局、各人身保險公司:

  為進一步規范人身保險市場秩序,保護保險消費者合法權益,促進人身險業務平穩健康發展,銀保監會人身保險監管部印發了《關于加強規范管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》(以下簡稱《通知》),并深入推動落實工作。現將有關情況通報如下:

  一、已開展的工作

  《通知》印發以來,各人身保險機構按照文件要求合理設計保險產品,調整優化發展計劃,平衡業務發展節奏;針對文件列出的問題清單,認真開展自查自糾,主動發現問題并切實整改,通過自查共發現問題風險點3萬多個,大部分已得到整改,有效提升了合規經營水平。各銀保監局靈活運用EAST系統和非現場監管系統、采取明察暗訪等多種方式,密切監測市場運行狀況,及時發現風險點;對投訴舉報多、群眾反映強烈的侵害消費者合法權益行為進行重點打擊,采取風險提示、約談、質詢、通報、現場檢查和行政處罰等多種舉措加大監管力度,有效規范市場秩序;通過新媒體、公眾號宣傳保險知識,向消費者提示惡意退保、銷售誤導等風險,切實保護消費者合法權益。

  二、發現的問題

  (一)激進發展模式仍然存在。部分人身險公司仍然延續粗放經營模式,靠激勵政策短期內獲取業務規模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業務發展計劃;農銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%,完成全年計劃的70%以上;北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產品存在保障程度低、長險短做、變相理財等風險;泰康養老云南分公司在長期護理保險投標活動中違反行業自律約定。

  (二)風險防控機制不健全。平安人壽全國投訴舉報案件多發頻發,銷售誤導引發的操作風險突出,案件風險有所抬頭;財信人壽四川分公司旅意險存在侵害消費者合法權益等問題;百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機,用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款;人保健康山西分公司工作人員違規辦理保單貸款欺騙投保人;平安養老貴州分公司大病保險經辦人員騙取理賠金;國華人壽和平安養老將全國互聯網業務統計至上海分公司,造成業務數據失真;人保壽險、太平人壽、泰康人壽風險排查應對機制不健全,從業人員管理失范,風險處置能力不足。

  (三)市場亂象仍然多發。中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現虛列費用、虛構中介業務等違法違規問題;中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產品保障、炒作停售行為;陽光人壽上海分公司跨期確認保費收入,青島分公司團險業務操作不規范;平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況,質檢和回訪等環節管理失效。

  三、下一步工作要求

  (一)認真開展整改問責。各人身保險機構要認真反思存在問題和深層次原因,對公司經營理念、產品設計、市場行為、客戶服務、內控管理等進行全面審視,研究提出解決問題、化解風險的根本措施。要端正態度,對自查和監管檢查發現的問題,制定切實可行的整頓方案,深入推進整改落實。對于責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員,要進行嚴肅問責。

  (二)健全風險防控機制。各人身保險機構要強化風險防控主體責任,建立健全涵蓋各類風險的長效機制,充分利用大數據等信息技術,建立可疑業務篩查模型,創新風險防控手段,加強風險監測分析,對突發、多發、頻發的風險問題,有針對性地采取措施。要認真梳理排查各類風險點,查找風險管理中的薄弱環節,針對性的優化管理流程,全面加強風險管理。

  (三)加強內控合規建設。各人身保險機構要認真開展內控合規管理建設年活動,高管人員以上率下,調動各級員工的積極性、自覺性,共同打造良好的合規氛圍;加強內控過程管理,進一步梳理、明確各業務條線、崗位的流程和職責,增強制度執行力;加大內控合規指標考核力度,構建強有力的追責機制,打造“不敢違規、不能違規、不想違規”的合規風氣。

  監管部門將繼續保持監管高壓,嚴厲打擊市場各類不規范行為,對查實的違法違規問題依法從嚴處罰,切實保障消費者合法權益。

  銀保監會人身保險監管部

  2021年6月28日

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責任編輯:張玫

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